案例详情：

张大爷投保“长期护理险”时，被宣传“失能后可按月领护理金”，未仔细查看条款中“失能认定标准”。后因中风导致半失能，日常需家人协助穿衣、洗漱，但申请理赔时被拒，保险公司依据条款“需满足无法自主完成进食、穿衣、如厕、移动、洗澡、翻身6项基本生活能力中的3项及以上”，认定张大爷仅部分失能未达标，无法获赔。

风险本质：

长期护理险对“失能状态”的定义有严格医学标准，与消费者对“失能”的直观理解存在差距，易导致理赔预期不符。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：：

投保前逐条阅读条款中“护理状态认定标准”，明确需满足的具体生活能力丧失条件；

要求销售人员举例说明哪些情况符合理赔标准（如“偏瘫导致无法自主移动是否算达标”）；

优先选择条款定义更宽松、包含“轻度失能”保障的产品，扩大获赔可能性。