案例详情：

赵女士明知自己患有糖尿病，投保重疾险时故意隐瞒病史，未在健康告知中提及。投保两年后，她因糖尿病并发症申请理赔，保险公司调查发现其投保前已有糖尿病确诊记录，且属于“故意未如实告知”，依据《保险法》拒绝赔付，且不退还保费。赵女士主张“过了两年不可抗辩期，必须赔付”，但法院认定“故意隐瞒不受不可抗辩条款保护”。

风险本质：

“两年不可抗辩条款”不保护故意隐瞒病史的行为，保险公司仍可拒赔。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：：

“两年不可抗辩”是指保险公司不得随意解除合同，但对故意未如实告知的情况，仍可拒赔；

投保时如实告知病史，若因健康问题被拒保，可选择“智能核保”“人工核保”产品，避免隐瞒投保；

勿轻信“熬过两年就能赔”的误导，诚信投保是理赔的前提。