案例详情：

孙女士投保“满期返还重疾险”，条款约定“保障期20年，若20年内未发生重疾理赔，满期返还120%已交保费”。投保第5年，孙女士确诊轻症并获赔3万元，20年保障期满后，她申请保费返还时遭拒，保险公司称“轻症理赔属于保险责任触发，返还条件失效”。孙女士此时才注意到条款中“未发生任何理赔”的限制条件。

风险本质：

返还型保险的“返还条件”通常较为严苛，发生轻症、中症等理赔后可能丧失返还资格。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：：

仔细阅读返还型保险的“返还触发条件”，明确“发生轻症/中症是否影响返还”；

优先配置纯保障型重疾险，保费更低、保障更集中，返还功能往往需支付额外成本；

若选择返还型产品，计算“保障成本”与“返还金额”的性价比，避免为返还功能过度付费。