案例详情：

吴女士投保百万医疗险，合同约定“等待期30天，等待期内发病的疾病不予赔付”。投保第10天，她因咳嗽就医被诊断为肺炎，住院治疗花费8000元。申请理赔时，保险公司核查病历发现发病时间在等待期内，依据条款拒绝赔付。吴女士认为“投保后生病就该赔”，但等待期约定明确，无法获赔。

风险本质：

等待期是保险公司防范逆选择的期限，等待期内发病或确诊的疾病不在保障范围内。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：：

明确不同险种的等待期：医疗险通常30-90天，重疾险90-180天，投保后留意等待期时长；

等待期内非紧急情况尽量避免体检、就医，若必须就医需留存完整病历，注明发病时间；

投保前已存在的症状（如长期咳嗽、疼痛），等待期内确诊可能被认定为“等待期内发病”，需提前告知。