案例简介：

王先生投保某百万医疗险时，健康告知中明确询问“近2年内是否因感冒、发烧住院超过7天”。王先生想起自己3年前因肺炎住院10天（已痊愈），但觉得“感冒发烧是小问题”，未勾选该选项。1年后，王先生因肺炎复发住院治疗，申请理赔时，保险公司调取其既往病历，发现未如实告知“肺炎住院”病史，以“违反如实告知义务”拒赔。

风险分析：

• “既往症”是医疗险核保核心：医疗险对“既往症”（指投保前已患或未治愈的疾病）严格限制，通常直接免责。王先生的肺炎虽已痊愈，但属于“投保前已患疾病”，未告知则可能被认定为“故意隐瞒”。

• 时间跨度误导：部分消费者认为“多年前的小病”无需告知，但医疗险健康告知常覆盖“近2年/5年”的病史，甚至更长期（如癌症、高血压等慢性病）。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

• 明确“既往症”定义：投保前仔细阅读条款中对“既往症”的界定（如“投保前已存在的疾病或症状”），即使已治愈，仍需如实告知。

• 保留所有就诊记录：包括门诊病历、检查报告、住院小结等，投保时主动提交给保险公司核保，避免因信息差引发争议。