【案例简介】山先生投保意外险时登记职业为内勤，后转行从事外墙清洗高空作业，未向保险公司申报职业变更。作业中坠落受伤，理赔时因实际职业风险等级超出承保范围被拒赔。

【案例分析】意外险费率与职业风险等级直接挂钩，职业变更后风险等级超出承保范围的，保障效力受影响。山先生案的核心是“动态告知义务”：投保时如实申报只是第一步，职业变化后主动申报同样必要。这不是额外负担，而是保障持续有效的条件。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：意外险按职业风险等级定价，职业变更应主动申报，由保险公司重新核定。这不是“多事”，而是保证出险时保障有效的必要动作。