【案例简介】温先生无证驾驶报废车辆出险身故。因其投保的是两全保险而非意外险，且无证驾驶不属于该产品免责范围，保险公司依据条款予以赔付；若为意外险，结论则相反。同一事故，产品不同、责任不同。

【案例分析】同一事故在不同险种下结论相反，根源在于免责条款是“产品级”而非“行业级”的。两全保险的保险责任覆盖疾病身故，无证驾驶若未列入其免责范围即应赔付。本案的教学价值在于：不能凭“常识”推断赔与不赔，唯一依据是所持保单的条款文本。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：不同险种的免责条款差异很大。投保时应重点阅读“责任免除”章节，清楚哪些情形赔、哪些不赔，别让保障在细节上留死角。