【案例简介】冯女士本为女儿准备了大学教育金存款，在亲戚推销下转为趸交一份终身寿险，称“既保本又能传承”。女儿考上大学用钱时，退保损失让教育金大幅缩水。

【案例分析】教育金是刚性的时间约束资金，对流动性和确定性要求极高。冯女士把“到期就要用”的钱换成需要长期持有才能体现价值的终身寿险，属于典型的资金属性错配。投保逻辑第一条：先问这笔钱什么时候要用，再决定能不能投长期产品。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：专项用途资金（教育金、养老钱、看病钱）要优先保证流动性与确定性，不宜轻易转为长期保险。缴费前先问自己：这笔钱未来五年是否确定不用？