【案例简介】陈女士体检发现甲状腺结节后投保医疗险，投保时未作告知。后她确诊甲状腺癌申请理赔，保险公司以未如实告知结节病史、该病史与出险疾病直接相关为由拒赔。陈女士认为“结节没治疗过就不算病”，双方产生争议，最终仍按合同条款处理。

【案例分析】本案争议点在于“未治疗是否等于无须告知”。保险采用询问告知主义，问卷问的是“是否曾被发现结节等异常”，而非“是否治疗过”。核保实践中结节多为除外或加费承保，隐瞒的代价反而最大——从“部分保障”变成“零保障”，得不偿失。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：体检发现的结节、囊肿、息肉等异常，即使未治疗，也属于健康问卷询问范围，应如实告知。核保结论可能只是加费或除外责任，远好于理赔时被拒。