【案例简介】王女士投保重大疾病保险时未告知自己确诊二型糖尿病的情况。三年后她因糖尿病并发症申请重疾理赔，保险公司调取门诊记录发现投保前病史，认定投保时违反如实告知义务，作出拒赔决定。王女士不仅没拿到理赔款，多年保费也难以全额退回。

【案例分析】王女士隐瞒确诊糖尿病这一重要事实，构成故意不如实告知。核保医学上，糖尿病及其并发症属于重疾核保的重点评估事项，隐瞒直接动摇了合同成立的基础。此外，因故意未告知被解除合同的，保险公司不退还保费，本案“保障落空+保费难退”的双重损失正是法律后果的体现。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：慢性病史不影响投保所有产品，但必须如实告知，由保险公司核保决定承保条件。隐瞒病史看似“提高”了承保概率，实则埋下理赔被拒的隐患。