案例简介

李阿姨查出有高血压后，一直担心自己买不了重疾险，刷朋友圈时看到保险代理人发的“高血压也能买的重疾险，无需体检，确诊就赔50万”，赶紧联系对方。

代理人说“这款产品专门针对慢性病患者，只要你没住过院，就能买，保费比普通重疾险还便宜”，李阿姨问“要不要告诉保险公司我有高血压？”，对方说“不用，只要健康告知里没问，就不用填，填了反而买不了”。

李阿姨听了，赶紧交了5000元保费，买了这款重疾险。过了两年，她查出冠心病，申请理赔，保险公司却拒赔了，理由是“投保前已患高血压，未如实告知，属于带病投保”。李阿姨找代理人，对方早就离职了，她这才发现，健康告知里虽然没直接问“高血压”，但问了“是否有心血管相关疾病”，高血压属于心血管疾病范畴，自己被代理人骗了。

案例解析

1. 抓住患病群体需求：针对有慢性病、买不了普通保险的人，用“带病能保”“无需体检”精准吸引。

2. 教唆不如实告知：故意引导用户隐瞒病史，说“没问就不用填”，忽视健康告知里的“相关疾病”兜底条款。

3. 代理人甩锅跑路：卖出保险后拿到佣金，等用户理赔出问题，就离职失联，让用户维权无门。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 带病投保难理赔：保险公司会查投保前3-5年的医疗记录（体检、门诊、住院），隐瞒病史肯定会拒赔，别抱侥幸心理。

2. 仔细核对健康告知：不管代理人怎么说，自己逐字看健康告知，有不确定的疾病，要么问医生，要么在“其他”栏里说明。

3. 选正规渠道买保险：通过保险公司官网、官方APP或有资质的大平台买，别信朋友圈、微信群里的“小众高性价比”保险，代理人离职了也能找官方客服。