【案例简介】

老陈有一份交了8年的终身寿险，现金价值有20万。去年儿子买房差10万首付，老陈想把保单质押贷款，业务员小郑说“保单质押贷款特别方便，随借随还，利息也低，你贷10万，啥时候有钱啥时候还，不影响保单”。

老陈听着靠谱，就贷了10万，约定每月还利息，本金以后再还。前3个月，老陈都按时还利息，后来因为儿子装修又花了不少钱，就没按时还利息。小郑也没提醒老陈逾期的后果。

过了半年，老陈想起来要还利息，却收到保险公司的通知，说他的保单已经失效了——因为贷款利息逾期太久，累积了1.5万，保险公司用保单现金价值抵扣了贷款本息，现在现金价值已经扣光，保单终止。

老陈这才慌了，找小郑理论，小郑却说“我以为你知道逾期会扣现金价值”。老陈后悔不已，不仅贷款要还，交了8年的寿险也没了，想恢复保单还得补交欠款和罚金，损失惨重。

【案例分析】

1. 业务员隐瞒逾期后果：小郑只说“随借随还、利息低”，却没讲清楚逾期会扣现金价值、甚至导致保单失效，故意隐瞒风险。

2. 投保人忽视还款责任：老陈没主动了解保单质押贷款的逾期规则，以为“晚还几天没事”，没按时还利息，导致风险爆发。

3. 现金价值抵扣风险：保单质押贷款的本息若未按时还，保险公司会从保单现金价值里扣，扣光后保单就会失效，保障也随之终止。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 了解贷款规则和逾期后果：办保单质押贷款前，问清利息怎么算、还款时间、逾期会有什么后果（比如扣现金价值、保单失效），别只听“随借随还”的说法。

2. 按时还款别逾期：贷款后记好还款时间，哪怕只还利息也要按时，实在没钱还，提前找保险公司协商，别拖着不管。

3. 优先考虑其他贷款方式：如果不是急需用钱，别轻易用保单质押贷款，毕竟逾期会影响保单，要是现金价值扣光，多年的保障就没了。

总结：保单质押贷款需严守还款约定，明确逾期会消耗现金价值甚至导致保单失效，切勿因忽视规则让多年积累的保障付诸东流。