案例简介： 

客户张女士投保终身寿险时，代理人得知其乙肝小三阳病史，声称“病毒携带不算病，告知了反而可能加费”。张女士遂未告知。投保第2年，张女士因肝硬化身故。保险公司经调查发现其投保前多次乙肝复诊记录，以“未如实告知重要病史”拒赔，合同终止且不退保费。 

风险分析： 

1. 代理人失职：未提示乙肝病史对寿险核保的关键影响（通常需加费或延期）； 

2. 客户轻信风险：混淆“病毒携带”与“健康标准”，未意识到肝病对身故责任的关联性；  

3. 保险公司免责依据：乙肝病史直接影响承保决定，未告知构成重大违约。 

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

所有慢性病史（含乙肝/甲状腺疾病等）均需主动告知，勿自行判断“是否重要”； 

保存投保前所有体检及门诊记录，核保时主动提交； 

若代理人阻挠告知，立即向保险公司投诉并更换服务人员。