案例简介：

42岁的程序员王先生投保重疾险时，明确告诉经纪人自己长期服用降压药。经纪人却说：“高血压不算大病，写上去可能要加费，不如不填，保险公司查不到。”王先生轻信其言，在健康告知栏未勾选“高血压病史”。

3年后，王先生突发心梗住院，申请理赔时，保险公司调取了他近5年的就医记录——6次高血压门诊记录和药物处方赫然在列。保险公司以“故意未告知重要病史”为由拒赔，并解除合同，已缴的4.2万元保费不予退还。

王先生想再投保其他重疾险，却因“拒赔记录”被多家公司拒保，彻底失去了重疾保障。

风险分析：

1、合同法律效力丧失：高血压属于影响核保的重要病史（若如实告知，保险公司通常会加费30%承保），未告知直接触发《保险法》第16条“保险公司合同解除权”，拒赔合法且不退保费。

2、代理人为业绩违规：经纪人为快速签单，刻意规避核保流程，误导消费者隐瞒病史，将风险完全转嫁给投保人。

3、风险保障断裂：拒赔记录会进入行业共享数据库，导致投保人未来难以投保其他健康险，失去风险对冲工具。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1、逐项书面确认：健康告知必须逐条核对，如实填写病史，切勿相信“不用告知”的口头承诺；要求经纪人对“哪些需要告知”出具书面说明并签字。

2、主动提交证明：投保时主动提供近3年体检报告、门诊病历和购药记录，证明已履行告知义务，避免日后举证困难。

3、官微复核内容：通过保险公司官方微信查询投保记录，核对健康告知填写内容，发现遗漏立即联系客服补充告知，避免留下隐患。