案例简介：小王购买了一份百万医疗险，年保费几百元，保额高达300万。一年后，他因急性阑尾炎住院，总共花费了1.8万元。社保报销了1万元后，小王自付了8000元。他想起自己买了百万医疗险，于是向保险公司申请理赔，却被告知“未达到免赔额，无法赔付”。

风险分析：合同中明确规定了 “年度1万元免赔额”。这意味着，社保报销后，个人自付的金额必须超过1万元，保险公司才会对超过的部分进行报销。小王自付的8000元＜10000元，因此无法获得理赔。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

免赔额类似于“起付线”。百万医疗险主要是为了解决大额医疗开支的风险，而不是小额医疗费用。消费者在购买时务必看清免赔额是多少（通常是1万元），以及免赔额的计算方式（是社保报销前还是报销后）。如果希望覆盖小额医疗风险，可以考虑补充一份小额住院医疗险或门诊险。