案例简介

69岁的王阿姨在保险公司“养老规划会”上，被营销人员推荐购买一款年缴10万元、缴费期5年的“养老年金险”，对方称“交完5年每年能领5万元养老金，身故还能给子女留50万”。王阿姨未告知子女，用卖房钱投保，一年后因无力续交保费申请退保，才发现现金价值仅为已交保费的30%，亏损近7万元，且合同中“每年领5万”需满足特定条件，并非无条件领取。

风险分析

老年人对保险缴费压力评估不足，易被“高额养老金”承诺误导，忽视自身支付能力。营销人员刻意夸大收益，隐瞒“缴费期长”“提前退保损失大”等关键信息。养老险现金流规划复杂，老年人单独投保易因条款理解偏差导致决策失误。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

购买年缴保费超家庭年收入10%的保险产品，务必与子女共同商议，评估长期缴费能力。

要求营销人员出示“利益演示表”，明确区分“保证领取部分”和“不确定分红部分”。

重点阅读条款中“现金价值表”，了解不同年限退保的损失比例，避免冲动投保