案例简介：70岁的周阿姨在银行办理存款时，被业务员推荐一款“高收益保险”，对方未询问她的健康状况、资金用途和风险承受能力，只强调“比存款利息高”。周阿姨投保后不到1年，因老伴生病急需用钱退保，不仅没拿到收益，还损失了50%本金，且产品保障与她的养老需求完全不符。

风险分析：“适当性管理”是金融机构的法定义务，要求机构根据消费者的风险承受能力、需求推荐匹配的产品。案例中，银行未履行该义务，向风险承受能力低、需要资金流动性的老年人推荐长期、高退保损失的保险，违反了监管规定，也导致周阿姨权益受损。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

- 要求风险测评：明确告知机构自身的健康状况、资金用途（如养老、应急）和能承受的风险，要求出具风险测评报告，确认产品匹配度。

- 优先低风险产品：养老钱应以稳健为主，选择流动性强、退保损失小的产品，如短期理财、存款等，对“高收益”产品保持警惕。

- 子女陪同核实：大额投入前务必让子女查看产品条款，重点关注缴费期限、退保损失、保障内容等，避免被片面宣传误导。