【案例简介】

42岁的老周开了家五金店，3年前生意好时买了份终身寿险，年交8000元，保额80万。当时业务员说“这保单是‘安全钱’，就算以后欠了债，别人也动不了”，老周没看条款里的债务相关约定，觉得划算就一直交保费，交了3年，累计交2.4万，保单现金价值有1.5万。

去年老周的店亏了钱，欠了供应商50万货款还不上，供应商把他告到法院。法院判老周还钱，可他名下只有这份保单值钱。供应商申请强制执行后，法院直接让保险公司扣划保单的现金价值还债。

老周急了，找保险公司说“不是说保单不能动吗？”，保险公司翻出条款里的“权益限制”：“投保人未还到期债务被强制执行的，保险公司可按法院要求，扣划保单现金价值偿债，合同终止”。最后，1.5万现金价值全被划走，保单直接失效，老周交的2.4万保费只拿回几百块，原本想给家人留的保障没了，债也没还完，悔得直拍大腿。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 核心问题：老周没看条款里“债务强制执行”的约定，轻信“保单能避债”的说法，欠外债后保单现金价值被法院扣划，保单失效。

2. 条款逻辑：寿险保单现金价值是投保人的合法财产，不是“不能动的钱”——只要投保人有未还的到期债务被法院执行，现金价值就会被依法扣划，这是法律规定，条款里的“权益限制”也明确写了，不是保险公司免责，而是投保人没还债的必然结果。

3. 责任划分：业务员用“保单能避债”误导老周，有违规责任，但主要还是老周自己的问题——投保时不看条款里的权益限制，对保单功能理解错了，最后只能自己承担损失。

【风险提示】

1. 别信“保单能避债”的忽悠：买寿险前一定要看“权益限制”条款，确认现金价值会不会被执行，普通寿险的现金价值属于个人财产，欠外债时肯定会被法院划走。

2. 主动问清债务影响：要是自己做生意有负债风险，投保前直接问“欠了钱保单会不会被拿走”，让业务员指条款里的具体内容，别只听口头说。

3. 别用保单“躲债”：寿险的核心是身故保障，不是藏钱避债，抱着躲债的目的买保险，最后只会亏了保费还没保障，得不偿失。