案例介绍

2024年1月，65岁退休教师张女士在某国有银行办理定期存款时，被身着银行制服人员推荐“保本增值存款计划”，宣称“存5年可享4.5%复利，急用钱随时取”。张女士将30万元养老金转入所谓“专项账户”。2025年7月其子重病需用款，才发现签署实为某寿险分红险合同，现金价值仅21万，提前退保损失9万元。调取监控显示：销售人员刻意用文件夹遮盖合同封面“保险”字样，且未进行“双录”。 

案例分析

该行违反《商业银行代理保险业务管理办法》第33条：①未在销售专区公示产品性质；②未明确提示退保损失；③规避“60岁以上客户购买期缴产品需双录”的监管要求。故意混淆储蓄与保险概念，侵害消费者知情权。 

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 关键条款三必问：是否保险产品？提前退出损失多少？是否影响本金安全？ 

2. 双录硬性要求：银保监办发〔2021〕20号文规定，银行销售保险必须同步录音录像，拒绝补签任何协议； 

3. 全额追回路径：收集宣传材料、合同、银行流水，向银保监会举报银行未履行告知义务，最高可主张全额退款+利息赔偿。