案例介绍

2024年9月，退休教师王某在某银行办理"定期存款"时，被柜员推荐"利率上浮50%的特色储蓄"，签字时未细看文件内容。2025年7月需用钱时才发现购买的是10年期分红险，提前退保将损失35%本金。银行提供签字确认书显示已进行风险提示，但监控显示办理过程仅2分17秒。 

案例分析

本案的违规点认定：

1.①未明确告知产品保险属性（违反《商业银行代理保险业务管理办法》第31条）；②未进行规定的"双录"流程。

2.销售心理战术：①利用客户对银行的信任感；②选择月末、季末等存款考核时点突击销售。

3、典型话术：①"这是保本保息的升级存款"；②"只有优质客户才能购买。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1、文件识别：注意合同抬头是否出现"保险合同""现金价值表"等关键词

2、冷静期权利：保险产品通常有15天犹豫期可全额退保

3、流程监督：要求销售人员逐条解释条款并留存"双录"证据

4、举报渠道：向当地银保监局金融消费者权益保护处投诉