案例详情：

赵先生通过保险代理人投保“百万医疗险”时，代理人口头承诺“住院医疗费100%全额报销，不分医保内外”。半年后赵先生因冠心病住院，共花费8万元，其中医保目录外的进口支架、自费药合计3.2万元。申请理赔时，保险公司依据合同条款“仅报销医保目录内费用”，拒绝赔付医保外费用，赵先生实际报销金额仅为4.8万元，与宣传承诺差距显著。

风险本质：

销售人员夸大保障范围，隐瞒“责任免除”和“报销限制”条款，导致消费者对保障效果产生误判。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：：

重点阅读合同中“责任免除”“报销范围”“免赔额”条款，勿轻信口头承诺；

要求销售人员在投保单或服务协议上书面标注“是否包含医保外费用报销”；

选择明确标注“不限社保目录”的医疗险产品，避免模糊表述。