案例简介

张先生投保百万医疗险时，未主动告知自己3年前因慢性胃炎住院治疗的病史，仅告知了代理人“身体没大毛病”。投保1年后，张先生因胃溃疡住院，申请医疗险理赔时，保险公司核查发现其既往慢性胃炎病史，以“未告知既往症”为由拒赔，已交2年保费无法退还。

风险分析

• 代理人未主动询问投保人完整既往病史，仅依据“口头表述”判断健康状况，未引导其核对健康告知条款，存在履职不到位问题。

• 张先生认为“老毛病已痊愈就不用告知”，忽视健康告知中“既往症需如实申报”的要求，误将“无大毛病”等同于“无既往病史”，最终导致理赔失败。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

• 投保医疗险前，主动梳理近3-5年住院、门诊、检查异常记录，对照健康告知逐项核对，切勿因“病症已好转”隐瞒既往症。

• 要求代理人协助梳理健康告知范围，对不确定是否需告知的既往症，通过书面形式向保险公司确认，留存沟通记录。

• 投保后妥善保管过往病历、检查报告，若发现病史遗漏，及时通过保险公司官方渠道补充告知。