案例简介：

2023年3月，​​王某​​将自己的一辆小轿车卖给​​赵某​​，双方签订了《二手车买卖合同》，赵某支付了全部车款，王某也把车和行驶证、保险单都交给了赵某，赵某随即开始使用该车。但两人因工作忙，​​没去车管所办理过户手续​​，所以车辆登记信息仍显示车主是王某。

该车在王某名下时，投保了​​车损险​​（保车本身的损坏），被保险人是王某，保险期限到2024年3月。

2023年5月，赵某开车时不小心撞到路边护栏，导致车辆前保险杠、大灯等损坏，维修费用约​​2万元​​。赵某向保险公司报案索赔，但保险公司说：

• ​​保单上的被保险人是王某，不是赵某​​，赵某无权索赔；
• ​​车还没过户，可能影响保险效力​​，拒绝赔偿。

赵某认为：​​车虽然还没过户，但自己已经花钱买下并实际使用，出了事故应该能赔！​​

保险公司认为：​​保险是给王某的，赵某不是被保险人，不能赔。​

法院认为：

1. ​​车虽然没过户，但赵某已经实际占有和使用，风险已经转移给他​​（《民法典》规定，动产交付就生效，过户只是对抗第三人的手续）。
2. ​​保险标的（车）已经转让给赵某，他承担车辆损坏的风险，所以可以行使被保险人（王某）的权利​​（《保险法》第49条）。
3. ​​保险公司没有证据证明车辆转让后风险明显增加​​（比如赵某拿去非法营运），所以不能免责。

​​最终判决：保险公司赔偿赵某2万元修车费！​

风险分析：

车卖了但没过户，出了事故，实际用车的人（受让人）也能索赔！​​

​​保险跟着风险走，谁实际用车并承担风险，谁就有权理赔！​​

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

最好尽快过户，避免纠纷！​