【案例简介】

2022年3月，35岁的王女士在某保险公司投保了一份保额50万元的重疾险。在填写健康告知问卷时，王女士刻意隐瞒了2020年体检发现的甲状腺结节病史。2023年5月，王女士确诊甲状腺乳头状癌，向保险公司申请理赔时遭到拒绝。保险公司调取其过往体检记录后，以"未如实告知重要病史"为由解除合同，并拒绝退还已缴纳的2.8万元保费。王女士辩解称结节是良性病变无需告知，但保险公司指出健康告知明确询问"过去5年内是否发现结节、肿块"，且医学上甲状腺结节与癌症存在一定关联性，最终法院判决保险公司胜诉。

【风险分析】

1. 法律风险：根据《保险法》第16条，投保人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除合同

2. 医学关联：甲状腺结节患者患癌风险较常人高3-5倍，属于核保重点考量因素

3. 经济损失：除无法获得理赔外，已交保费也将被没收

4. 后续影响：可能被列入行业黑名单，影响其他保险购买

【防范提醒】

1. 逐项核对：认真回答健康告知中的每个问题，包括体检异常、门诊就诊等

2. 完整披露：提供近5年体检报告和就医记录，不要自行判断病情轻重

3. 补充告知：投保后若想起遗漏事项，应及时通过官方渠道补充告知

4. 核保复议：若被拒保或加费，可尝试提供最新复查报告申请重新核保