李女士2021年投保了一份终身寿险，现金价值较高。2023年因生意周转急需30万，代理人张某怂恿她办理保单贷款：“利息低、手续快，还能继续享受保障！”李女士贷款30万（年利率5%），约定半年还款。到期后无力偿还，张某又诱导她用A保单贷款还B保单利息，并推荐她贷款购买新保单“增值”。 18个月后，利滚利负债达50万！更致命的是，李女士突发重疾申请理赔时，保险公司告知：未还清的贷款本息将从理赔金中扣除。最终50万理赔金仅到手3万元，救命钱几乎归零。

分析： 

  1.保单贷款非“免费午餐”：贷款需支付利息（通常5%-7%），逾期利息会计入本金复利计算； 

  2.保障可能“名存实亡”：贷款本息超过现金价值时，保单会失效；出险理赔需先扣减贷款； 

  3.恶意诱导是元凶：不肖代理人常利用消费者急用钱心理，掩盖贷款风险，甚至设计“以贷养贷”骗局。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1.切勿轻信“无风险套现”话术：保单贷款是短期融资工具，非投资理财手段！ 

2.拒绝“贷款买新保单”陷阱：用贷款资金投保新单，可能陷入债务螺旋； 

3.定期查询贷款余额：通过官方APP/客服热线监控本息，避免保单失效。