【案例简介】马先生为获得更高保额又避开体检，短期内分拆在多家保险公司投保多份重疾险，均未告知相互投保情况和他控制的既往病史。出险后，保险公司通过行业大数据核查发现异常，作出拒赔处理。

【案例分析】多家投保本身不违规，但累计保额超过免体检额度时，保险公司有权要求体检或财务告知。马先生刻意分拆、规避体检并隐瞒病史，调查中被认定未如实告知。大数据风控下，“分拆”藏不住病史，反而坐实了隐瞒的主观故意。

富德生命人寿广东分公司提醒广大消费者：多家投保、超额投保可能触发风险核查，刻意规避体检并不能规避告知义务。累计保额超限时，保险公司有权要求体检。