【案例介绍】

Z先生在某保险公司购买了一份意外身故保险，保额100万元，保单受益人栏填写为“法定受益人”。2年后，Z先生因交通事故意外身故，理应获得保险公司给付的赔偿金100万元。经保险公司调查，Z先生为重组家庭，与前妻育有一子，并由前妻抚养，与现任妻子无子女，由于保单的受益人为法定受益人，前妻主张继承权，现任妻子要求全额所有，由此引发一系列的保险金争夺战。

【案件分析】

本案中，要确定保险理赔金100万的分配，需结合保险法、继承法的相关规定。根据《保险法》第 42 条，未指定受益人或受益人指定不明无法确定时，保险金作为被保险人的遗产，按《民法典》继承编处理。本案中Z先生填“法定受益人”，属于“受益人指定不明”，因此100万保险金需作为遗产分配。

根据《民法典》第 1127 条，法定第一顺序继承人是配偶、子女、父母（第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，有第一顺序时第二顺序不参与）。结合案情：

- 现任妻子：Z 先生身故时的配偶，属于第一顺序继承人。

- 与前妻的子女：子女是第一顺序继承人（无论抚养权归谁，血缘关系不变）。

- 前妻：因离婚已丧失配偶身份，无继承权（婚姻关系解除后，配偶身份消失，不参与法定继承）。

因此，在Z先生没有留有遗嘱时，现任妻子、与前妻的子女原则上均分100万。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

指定受益人的优势：本案中若Z先生投保时直接指定”现任妻子100%”或“与前妻子女100%”，理赔时无需走继承流程，1 -3个工作日即可到账，且避免亲属纠纷。

建议投保时务必明确指定受益人（姓名 + 身份关系 + 比例），婚姻/家庭结构变化后及时变更，才能让保险金真正按自己意愿传承。