【案例介绍】

30岁的小吴听业务员说“返还型意外险交10年保20年，到期没出险返120%保费”，觉得划算，每年交3000块买了50万保额。20年到期后，他申请返还金却只拿到2.8万，比3万总保费还少2000块。找业务员理论，对方说“合同写了返还扣成本”，小吴翻合同才发现“返还以现金价值为基础”，只能自认倒霉。

【案例分析】

返还型意外险的“返还”并非全额保费+利息，而是扣除20年保障成本、手续费后按比例返还。业务员夸大宣传隐瞒扣除规则，小吴未细看条款，导致“保障不如消费型，返还金还亏了保费”。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1.   返还金额缩水：多数返还型意外险到期返还比总保费少10%-30%，所谓“返还”实际是亏损。

2.   保障性价比低：保费是消费型的3-5倍，只保身故/伤残，日常小意外不赔，范围窄。

 3.   资金流动性差：中途退保只返少量现金价值，资金锁定20-30年，无法灵活使用。

建议：优先选消费型意外险（每年100-300块，保额50-100万）；若要返还，让业务员书面测算返还金，确认合同条款后再投保，别被“返还”噱头迷惑。