【案例介绍】

小李的闺蜜是保险业务员，多次劝他买份意外险。某天小李加班到深夜，闺蜜发来投保链接说“填完信息就行，签名我帮你代签，省得你麻烦”。小李没多想就同意了。半年后，小李爬山时不小心摔伤，骨折治疗费花了3万多，申请10万意外险理赔时，保险公司核查发现投保单是代签名，直接以“非本人签名，合同无效”拒赔。小李找闺蜜理论，对方也只能道歉，他不仅要自己承担医疗费，之前交的保费也只拿回少量现金价值，后悔不已。

【案例分析】

根据《保险法》，含身故/伤残责任的保险合同（如意外险），必须经被保险人本人同意并签名，代签名违反合同成立的法定要件。小李因图方便让他人代签，导致保单自始无效，即便已缴费，出险后也无法获得保障，这是典型的因流程违规失去保障的案例。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

  1. 合同直接无效：代签名的保单（尤其含身故责任）一旦被查，从成立时就失效，出险后100%拒赔。
  2. 保费损失大：已交保费仅退现金价值，若交了1-2年，拿回的钱可能不到已交保费的10%。
  3. 错失保障时机：出险时无保障，若后续健康变差，重新投保可能被拒保。

建议：投保时无论多忙，投保人、成年被保险人必须本人亲笔签名，线上投保则本人完成人脸识别和电子签名，切勿让他人代签，避免保单变成“废纸”。