案例介绍

年近60岁的陈阿姨被某保险公司的“高端养老计划”吸引。销售人员介绍，只要购买一款年缴保费20万元、连续缴5年的年金保险，总保费达到100万元，即可获得该公司旗下某高端养老社区的“优先入住权”和“费用打折优惠”，并口头承诺“保证入住”。销售人员展示了养老社区豪华的样板间和优美的环境视频，但对入住的具体标准、优惠幅度、排队机制等关键信息含糊其辞。陈阿姨憧憬着未来的优质养老生活，遂签署合同。

数年后，当她达到年龄要求准备入住时，却被告知该养老社区床位紧张，她的“优先权”仍需排队数年，且所谓的“费用优惠”力度远不如当初暗示，折算下来性价比极低。陈阿姨感觉受骗，但合同附件中仅有一句模糊的“可享有相关权益”，并无具体保证条款，维权十分困难。

案例分析

本案是承诺合同外利益和夸大宣传的典型案例。保险公司将保险产品与实体服务（如养老社区、医疗资源等）嫁接进行营销本是一种创新，但问题在于销售人员将不确定的服务承诺包装成确定的合同利益进行兜售。这些附加服务往往有诸多限制条件（如名额限制、资格审核、价格变动等），但其不确定性在销售过程中被刻意淡化，甚至做出无法兑现的“保证”。根据监管规定，保险公司不得给予投保人保险合同约定以外的利益，销售人员也不得对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传。这种“画大饼”式的营销，实质是利用消费者对优质养老资源的焦虑进行误导，最终可能导致其支付了高额保费，却无法获得预期服务。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1.  要合同，不要口头：所有对方承诺的权益，尤其是像养老社区入住权、优惠比例等核心利益，必须要求其以书面形式明确写入保险合同或作为具有法律效力的合同附件。口说无凭，一切以文字为准。

2.  刨根问底，核实细节：对于附加服务，要问清具体细节：入住的具体标准是什么？“优先权”如何体现？是否需要额外付费？费用是多少？排队机制如何？并通过保险公司官方渠道核实该服务项目的真实情况和口碑。

3.  分清主次，保障为先：购买保险的首要目的应是获取风险保障或稳定的长期收益。附加服务是“锦上添花”，而非核心决策依据。切勿本末倒置，为了一项不确定的附加服务而购买一款并不适合自己的主险产品。