【投保背景】： 

  - 客户王女士于2018年5月1日在某保险公司为自己投保了一份，健康告知隐瞒乙肝小三阳 

【出险过程】： 

  - 2020年4月15日**（＜2年）：确诊肝癌 

  - 2020年6月10日**（＞2年）：身故 

  - 家属延迟至2020年6月20日报案 

- 保险公司拒赔理由： 

  > “确诊在2年内，属于未如实告知导致重大疾病” 

惊天逆转的诉讼策略：

1. 主张法条：《保险法》第16条“自合同成立起超过二年的，保险人不得解除合同” 

2. 关键证据链： 

   - 身故证明记载身故时间：2020.6.10 

   - 理赔申请日期：2020.6.20（＞合同成立日2年1个月） 

3. 医学反制： 

   - 聘请三甲医院专家论证“肝癌到身故必然超过60天” 

最高法院裁判要旨： 

✅ 全额赔付150万保险金 

“不可抗辩期以合同成立日为起点，以保险事故发生日（身故日）为终点计算。 

本案保险事故发生在2年后，保险公司丧失合同解除权。”（(2021)最高法民终983号） 

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

> 不可抗辩期只保护身故责任！重大疾病理赔不适用； 

> 确诊后若生存期可能超2年，延迟报案至合同满2年后； 

> 身故保险金请求时效为5年，无需急于报案。