案例简介：

李女士于2017年3月在某保险公司为自己投保了一份30万元保额的重大疾病保险，并附加了住院费用补偿医疗保险及住院每日补贴医疗保险。2022年因生意失败李女士经济压力较大，考虑到自己较为年轻且一直以来身体健康，李女士决定暂停缴纳续期保费，业务人员及续期服务人员多次劝阻无效，保单于2022年5月因未按时缴纳续期保费失效。

2024年4月，保单失效即将满2年，为避免后期彻底无法复效，李女士通过线上办理了保单复效。2024年6月李女士突发身体不适，入院进行系列检查后不幸确诊重大疾病，李女士第一时间拨打保险公司客服电话进行报案，却被告知其保单在4月办理的复效，目前仍在等待期内，无法理赔，李女士后悔不已。

风险分析：

《保险法》第三十六条规定：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

第三十七条规定：合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。

本案中李女士未在约定时间内缴纳续期保费导致保单失效，虽在合同效力中止之日起二年内与保险公司达成一致，补交保险费及逾期利息后恢复合同效力，但复效需要重新计算观察期，李女士在观察期内因疾病出险，保险公司不承担保险责任。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

保单失效期间保险公司是不承担保险保障的，如被保险人在此期间出险，将无法获得保险保障，造成自身经济损失，并且后期复效也面临着等待期、责任除外、拒保等各种风险。