案例介绍

2024年3月，62岁的退休教师王女士在某银行办理存款时，理财经理张某推荐了一款"保本保息"的理财产品，称"年化收益可达4.5%，随时可取"。王女士在未详细了解的情况下签署了文件。半年后因儿子购房急需用钱，才发现购买的是10年期两全保险，提前退保要损失30%本金。王女士投诉至银保监局，经调查发现：

1.销售过程未进行"双录"（录音录像）；

2.产品宣传单页将"演示收益"放大显示，"保险"字样仅用小字标注；

3.回访电话中王女士多次表示"不清楚产品性质"。

案例分析

理财经理张某违反《人身保险销售行为管理办法》第十二条，未明确说明产品属性，违反《商业银行代理保险业务管理办法》第二十六条，未进行风险提示。最终保险公司全额退还保费，银行网点被暂停代理保险业务3个月，理财经理张某被处罚款。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

消费者在购买前需"三查三问"：

1.查销售人员资质（保险执业证编号可官网验证）

2.问清产品具体类型（分红/万能/投连险等）

3.问清退保损失和保障成本

消费者需重点阅读合同关键条款：

1.保险责任和免责条款

2.费用扣除项目和现金价值表

3.犹豫期和退保规定