案例介绍

2022年，某银行客户经理向退休人员李某推荐一款分红型保险，声称“年化收益6%以上，保本保息”。李某投保10万元后，发现实际年收益仅1.8%，远低于宣传承诺。李某投诉至银保监局，经调查，销售人员存在夸大收益、混淆产品性质的违规行为。 

案例分析

根据《人身保险销售行为管理办法》，分红险收益演示需明确标注低、中、高三档假设，且不得承诺保证收益。本案中，销售人员存在三大违规： 

1. 将不确定的分红收益宣传为“保本保息”； 

2. 未提供书面收益测算依据； 

3. 未提示分红可能为零的风险。 

2023年银保监会数据显示，分红险误导销售占保险投诉的35%，其中60岁以上老年人是主要受害群体。 

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1. 要求书面说明：投保前务必要求销售人员出具收益测算的正式文件，并核对合同条款。 

2. 关注“现金价值表”：分红险前期退保可能亏损本金，需仔细阅读合同中的现金价值说明。 

3. 利用犹豫期退保：发现销售误导后，可在15天犹豫期内全额退保。