案例简介

投保人刘女士投保年金险1年后急需用钱，申请退保时被告知“现金价值仅为已交保费的30%”（交5万元仅退1.5万元）。她才发现条款中“前5年退保现金价值极低”，代理人未提前说明。

风险分析

代理人隐瞒年金险“长期持有”特性，未提示提前退保的高损失风险。刘女士将年金险当“活期理财”，忽视其“强制储蓄”属性，未预留应急资金。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

年金险前5年退保损失大，投保前确保“5年内不急需用这笔钱”；

要求代理人出示“现金价值表”，明确不同年份退保可拿回的金额。