案例简介：

小林和朋友在某密室逃脱场馆游玩“恐怖主题”密室时，因场景黑暗被道具绊倒，造成小腿骨折，医疗费花了1.8万元。他想起购票时被推荐购买“3元综合意外险”，便申请理赔，却遭保险公司拒赔。

保险公司称，合同免责条款第4条明确排除“恐怖、极限类娱乐项目”，而小林参与的主题属于免责范围。小林查看购票页面，发现保险名称为“综合意外险”，未标注任何限制；场馆工作人员则辩解“我们这是‘沉浸式体验’，不算恐怖主题”，现场也未公示保险条款。小林这才明白，所谓“综合意外险”早已通过隐蔽条款排除了高风险场景，3元保费白花了。

风险分析：

1、场景限定藏猫腻：将“恐怖主题”“极限运动”等高风险项目列为免责，却用“综合意外险”的名称误导消费者，使其误以为保障全面。

2、条款公示缺失：场馆未在购票处、等候区公示保险条款，线上购票时也未弹窗提示免责内容，消费者投保时完全不知情。

3、责任划分模糊：场馆以“主题名称规避”推卸责任，保险公司以“条款约定”拒赔，消费者夹在中间，难以确定追责对象。

富德生命人寿广东分公司提醒广大群众：

1、拍摄条款留存：游玩前要求查看保险条款，用手机拍摄完整内容（重点拍免责条款），确认包含所玩项目后再购票；若线上购买，截图保存投保页面。

2、索要书面承诺：让场馆经营者在购票凭证上注明“本场所‘XX主题’项目在意外险保障范围内”并签字，作为补充证据。

3、优先自身保险：提前为自己投保包含“娱乐活动扩展责任”的意外险（年保费约100元），覆盖剧本杀、密室逃脱等场景，避免依赖场馆的低价“陷阱险”。